Kredi Borcu Devam Eden Konutlar Satılabilir mi?

TÜİK verilerine göre ülkemizde satılan konutların neredeyse %35’i, konut kredisi
kullanılarak alınıyor. Konut kredisinin vadesi de düşünüldüğünde, azımsanmayacak
bir konut satışı kredi borcu devam ederken yapılıyor. 

Kredi Borcu Olan Evimi Satabilir miyim?

Bu sorunun cevabı evet. Yani konut kredisi borcu devam eden bir ev satılabilir.
Ayrıca gerekli nakit para olduğu sürece, konut kredisi her zaman kapatılabilir 
ve ev üzerindeki banka ipoteği de kaldırılabilir. 

Kredi borcu devam eden bir evin nakit ve kredili alımlara göre nasıl satılabileceğini,
detaylı olarak inceleyelim:

Kredi Borcu Devam Eden Konutun Nakit Olarak Satılması Durumda

Öncelikle alıcı ve satıcının birbirine güveni tam ise bahsedeceğimiz bu “blokeli çek”
yöntemi kullanılmayabilir. Ancak herhangi bir güven problemi varsa, kesinlikle bu
yöntemin nakit konut satışlarında kullanılmasını tavsiye ederiz. 

Bu yöntemde, satıcıya kredi borcu dışında ödenecek olan tutar bankaya yatırılıyor
ve bunun karşılığında blokeli çek alınıyor.
Sürecin nasıl işlediğinin detaylarına bakalım:

    1 - Konut kredisinin borcunun devam ettiği bankadan, güncel kredi anapara borcu
ve erken ödeme cezası ile toplam kapama tutarı öğreniliyor. Ancak faizler günlük
olarak hesaplandığı için konut kredisinin kapatılacağı güne kadar, ufak da olsa
kapama tutarında bir değişiklik olacağı göz önünde bulundurulmalıdır. 

    2 - Hesaplanan konut kredisi kapama tutarı haricindeki ev tutarı, alıcı tarafından
bankaya yatırılıyor. Blokeli çek işlemini neredeyse tüm bankalar yaptığı için hangi
bankaya yatırıldığının çok fazla bir önemi yok. Ama yine de kredi borcunun devam
ettiği banka üzerinden yapılması, birden fazla bankaya uğranmayacağı için
işlemlerinizi hızlandıracaktır. 

    3 - Yatırılan tutar karşılığında bankadan “blokeli çek” alınıyor. Hesaba yatırılan
tutar karşılığında blokeli çek alınması durumunda,  bankaya çek getirilmediği veya
belirlenen bloke süresine kadar hesapta yer alan para çekilemiyor.

    4 - Tapuda ipotekli olarak ev satış işlemi yapılıyor ve blokeli çek satıcıya veriliyor. 

    5 - Satıcı, blokeli çek ile alacağını bankadan tahsil ediliyor.

    6 - Konut kredisi borcu olunan bankaya, daha önce hesaplanan toplam kapama
tutarı yatırılıyor ve tapu üzerinden ipoteği kaldırmak için yazı alınıyor. Bu aşamada
eğer bankaya alıcının bu işlemleri yapması için yetki verilmediyse, satıcının da
bankaya gelmesi gerekiyor.

    7- Bankadan alınan yazı ile tapu üzerindeki ipotek kaldırılıyor ve işlem
tamamlanmış oluyor.

Ayrıca, bankadan blokeli çek almak için belirli bir ücret ödeniyor.
Ödenecek ücret, işlemin yapıldığı banka ve yatırılan tutara göre de
değişkenlik gösteriyor.

Kredi Borcu Devam Eden Konutun Kredi ile Alınması Durumda

Kredisi borcu devam eden evin satılması ve alıcının da konut kredisi kullanması
durumunda, bankalar arası bir yazışma ile satış işlemi yapılabiliyor. Ayrıca mevcut
kredi borçlusu olan banka ile yeni kredi kullanılacak banka, aynı ise bu süreç daha
kısa sürede tamamlanıyor.
Süreç yaklaşık olarak şu şekilde ilerliyor:

    1 - Alıcının kredi başvurusunun onaylanması durumunda, eve eksper gönderiliyor
ve gelen raporda evin hangi bankadan ipotekli olduğu belirtiliyor.

    2 - Kredi başvurusunda bulunulan banka şubesi, kredi borçlusu olunan bankanın
şubesinden, kredi borcunun kapatılması durumunda ipotek kaldırma yazısının verilmesi
ve güncel kredi kapama tutarının belirtildiği, resmi bir yazı talep ediyor. 

    3 - İlgili şube, yazıyı gönderdikten sonra tapuda satış işlemi yapılıyor ve yeni kredi
kullanılan bankanın tapu üzerine ikinci derece ipoteği konuluyor. 

    4 - Tapu satış yapıldığına dair belgeler, kredi kullanılacak bankaya geldikten sonra
kredi açılışı yapılıyor.

    5 - Açılan kredi tutarının tamamı, kredi kullanan kişiye verilmek yerine mevcut kredi
borçlusu olunan bankaya, borç tutarı kadar gönderiliyor ve kalan tutar kredi kullanan
kişiye ödeniyor.

    6 - Kredinin kapatılmasına istinaden, ipotek kaldırma yazısı ilgili şubeden alınıyor.

    7 - Alınan ipotek kaldırma yazısı tapuya veriliyor ve eski bankanın ipoteği kaldırılarak,
yeni bankanın ikinci derece olan ipoteği birinci derece oluyor.

Görüldüğü üzere aslında satıcı veya alıcı için normal ev satışında çok farklı işlemler yapılmıyor.
Yapılan ek işlemlerin neredeyse tamamı, bankalar tarafından yapılıyor.

Kaynak: Hesapkurdu